Vous envisagez d’ouvrir un compte Revolut Business ? Pour vous aider à décider si c’est le bon choix, nous avons analysé en détail ses forfaits et fonctionnalités. Découvrez notre guide complet et notre avis pour savoir si cette solution est vraiment faite pour votre activité.
Ce qu’il faut retenir
- Le choix entre l’offre gratuite Revolut Pro (indépendants) et les plans payants Revolut Business (sociétés) dépend avant tout de votre statut juridique.
- Sa gestion multi-devises et ses virements internationaux à des taux compétitifs en font un atout majeur pour les entreprises tournées vers l’international.
- Au-delà d’un simple compte, la plateforme intègre des outils complets pour gérer les dépenses d’équipe, automatiser la comptabilité et encaisser les clients.
- En tant que solution 100% numérique, elle n’accepte ni dépôts d’espèces ni chèques et ne propose aucune solution de crédit ou de découvert.
Revolut Pro vs Business : quelle offre pour votre activité ?
Revolut propose deux solutions distinctes pour les professionnels. Le choix entre un compte Revolut Pro et un compte Revolut Business ne dépend pas seulement des fonctionnalités, mais aussi et surtout de votre statut juridique.
Cette distinction est fondamentale pour opérer en toute conformité. L’un est une extension de votre compte personnel pour une gestion simplifiée, tandis que l’autre est une solution complète et dédiée aux entreprises structurées. Faisons le point pour choisir l’offre qui vous correspond.
Revolut Pro : fonctionnalités et limites pour indépendants
Revolut Pro est une offre gratuite, directement rattachée à votre compte Revolut personnel. C’est la solution pensée spécifiquement pour les freelances et auto-entrepreneurs qui cherchent à gérer leur activité simplement.
Ce compte pro facilite l’encaissement de vos paiements via des QR codes, des liens de paiement ou un lecteur de carte. Vous disposez aussi d’un outil de facturation, d’un compte multidevises pour recevoir des paiements du monde entier, et de cashback sur les dépenses réalisées avec votre carte bancaire. Sa principale limite est qu’il ne permet ni la gestion d’équipe ni l’accès à l’API pour des intégrations poussées.
Revolut Business : solutions complètes pour entreprises
À l’inverse, la ligne Revolut Business est une plateforme robuste et indépendante, conçue pour les TPE, PME et entreprises de plus grande taille. La Revolut Business offre est évolutive avec plusieurs plans comme Basic, Grow et Scale, qui s’adaptent à vos besoins.
Cette solution de paiement en ligne est bien plus complète. Elle inclut :
* Une gestion avancée des dépenses et des notes de frais.
* La création de plusieurs cartes bancaires pour vos collaborateurs.
* Un contrôle total sur les accès et les permissions de l’équipe.
L’accès à l’API ouvre la porte à l’automatisation de vos flux financiers, un atout majeur pour les entreprises qui cherchent à optimiser leurs opérations et leurs virements.
Critères de choix selon votre statut juridique
Alors, comment choisir ? Le critère décisif est votre statut juridique. Si vous êtes un indépendant en micro-entreprise, Revolut Pro est-il le bon choix ? Oui, oui, c’est le compte pro idéal pour démarrer sans frais et séparer efficacement vos revenus professionnels.
En revanche, si vous dirigez une société (SAS, SARL, SA), vous devez obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à l’entreprise. Dans ce cas, il est impératif d’opter pour un compte Revolut Business. C’est la seule option conforme pour une personne morale chez Revolut.
Tarifs et forfaits : le comparatif détaillé des abonnements
Pour choisir le compte Revolut Business adapté, il est essentiel de comprendre sa structure tarifaire. Revolut propose deux gammes distinctes, l’une pensée pour les freelances et l’autre spécifiquement pour les entreprises, avec des forfaits et des frais variables.
L’objectif est de trouver l’offre qui correspond le mieux à votre volume de transactions pour optimiser vos dépenses.
Plans Freelance : Basic, Professional et Ultimate
La gamme Revolut Pro s’adresse aux indépendants avec trois niveaux d’abonnement. Chaque compte pro offre des avantages progressifs, notamment en matière de virements gratuits.
- Basic : 0€ par mois, parfait pour se lancer avec 5 virements SEPA gratuits inclus.
- Professional : 5€ par mois, une solution pour les freelances en croissance offrant 20 virements SEPA gratuits.
- Ultimate : 19€ par mois, le forfait le plus complet avec 100 virements SEPA gratuits et une carte bancaire en métal.
Plans Entreprise : Basic, Grow, Scale et Enterprise
Pour les entreprises, Revolut Business décline son offre en quatre plans conçus pour s’adapter à leur taille et à leurs ambitions de développement, notamment à l’international.
La distinction se fait sur le nombre de virements gratuits, locaux comme internationaux. L’offre combine les plans Basic, Grow et Scale, avec une solution sur mesure pour les plus grandes structures.
- Basic : 10€ par mois, avec 10 virements locaux gratuits.
- Grow : entre 19€ et 30€ par mois, incluant 100 virements locaux et 5 virements internationaux.
- Scale : entre 79€ et 90€ par mois, pour un volume plus important avec 1000 virements locaux et 25 virements internationaux.
- Enterprise : un plan sur devis pour une offre entièrement personnalisée.
Frais supplémentaires et commissions à connaître
Il est crucial de surveiller les frais qui s’appliquent une fois les plafonds de votre forfait atteints. Chaque virement local supplémentaire vous sera facturé 0,20€, tandis qu’un virement international hors forfait coûte 5€.
Pour les opérations de change, une majoration de 0,4 % à 0,6 % est appliquée sur les montants qui dépassent la limite de votre abonnement.
Plafonds et limites selon votre abonnement
Chaque compte Revolut Business est soumis à des limites. Par exemple, le plan Basic pour freelances inclut un plafond de change sans frais de 1 000€. Au-delà, la commission s’applique.
Les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques sont également facturés à hauteur de 2 % du montant. Concernant les paiements par carte, les plafonds peuvent atteindre jusqu’à 20 000€ sur une période de 30 jours, offrant une flexibilité appréciable pour la gestion des dépenses.
Fonctionnalités clés : de l’encaissement à la gestion des dépenses
Un compte Revolut Business va bien au-delà d’un simple compte pro. C’est une plateforme complète conçue pour simplifier la gestion financière de votre entreprise, de la réception des paiements au suivi méticuleux des dépenses. Chaque outil est pensé pour vous faire gagner du temps et de la clarté.
Solutions d’encaissement et terminal de paiement
Revolut Business propose plusieurs solutions pour encaisser vos clients facilement. L’offre est flexible et s’adapte que vous ayez une boutique physique ou une activité en ligne.
Voici les principales options disponibles :
* Le terminal de paiement (TPE) : Le Revolut Reader permet d’accepter les paiements par carte avec des frais transparents de 0,8 % + 0,02 € par transaction.
* Les paiements en ligne : Intégrez des solutions de paiement sur votre site ou envoyez des liens de paiement. La commission débute à 1 % + 0,20 €.
* Le Tap to Pay sur iPhone : Une fonctionnalité moderne pour transformer votre iPhone en terminal de paiement, sans matériel additionnel.
Ces options diversifiées assurent que chaque entreprise trouve la solution de paiement qui lui convient.
Gestion multi-devises et virements internationaux
Pour les entreprises tournées vers l’international, la gestion des devises est un enjeu majeur. Un compte Revolut Business permet de détenir et d’échanger plus de 25 devises différentes directement depuis la plateforme.
Cette flexibilité simplifie grandement les virements internationaux. Vous pouvez payer vos fournisseurs ou recevoir des paiements de vos clients dans le monde entier, en maîtrisant mieux les frais de change. C’est un avantage considérable pour toute entreprise qui opère au-delà de ses frontières.
Cartes physiques et virtuelles pour votre équipe
La gestion des dépenses d’équipe est simplifiée grâce aux cartes bancaires Revolut Business. Vous pouvez commander des cartes physiques pour vos collaborateurs et définir des limites de dépenses pour chacune.
Pour sécuriser les achats en ligne, l’offre inclut des cartes virtuelles, y compris des cartes éphémères à usage unique. Une fois le paiement effectué, la carte disparaît, réduisant à néant les risques de fraude. Chaque dépense est suivie en temps réel, offrant un contrôle total.
Outils de comptabilité et intégrations disponibles
Revolut Business facilite la gestion administrative. Les dépenses effectuées avec les cartes sont automatiquement catégorisées, ce qui simplifie la préparation des notes de frais et le suivi budgétaire.
Pour aller plus loin, les offres payantes (comme Grow ou Scale) permettent de connecter votre compte pro à des logiciels comptables via une API. Des intégrations avec des outils comme Sage, QuickBooks ou encore Zapier sont disponibles, automatisant une grande partie de votre comptabilité.
Notre avis sur Revolut Business : avantages et inconvénients
Pour se forger un avis éclairé sur Revolut Business, il est crucial de comprendre ce que ce compte pro en ligne offre réellement. C’est une solution moderne qui séduit de nombreuses entreprises, mais elle ne convient pas à tous les besoins. Analysons ensemble ses points forts et ses faiblesses.
L’offre Revolut Business présente des atouts majeurs pour les entrepreneurs et les PME, notamment celles tournées vers l’international.
- IBAN Français : Depuis 2022, oui, il est possible d’obtenir un IBAN français, ce qui simplifie grandement les transactions nationales et rassure les partenaires locaux.
- Gestion multi-devises : Le compte Revolut Business excelle dans la gestion des devises. Il permet de détenir et d’échanger des fonds dans le monde entier à des taux très compétitifs, un avantage considérable.
- Outils de gestion : La plateforme intègre des outils efficaces pour le suivi des dépenses d’équipe, la gestion des notes de frais, et la création de cartes bancaires virtuelles ou physiques pour les collaborateurs.
- Solutions d’encaissement : Revolut propose des solutions de paiement modernes comme le lien de paiement ou le « Tap to Pay » sur iPhone, facilitant les encaissements en ligne et en personne.
Cependant, notre avis sur Revolut Business serait incomplet sans mentionner ses limitations. Ce compte bancaire 100% numérique impose certaines contraintes importantes à connaître avant de s’engager.
Il est impossible d’y déposer des espèces ou des chèques, ce qui peut être un frein pour les commerçants. De plus, ce n’est pas une banque traditionnelle : vous n’aurez accès ni à un prêt professionnel, ni à une autorisation de découvert.
Des frais de 2% s’appliquent sur tous les retraits d’espèces aux distributeurs. Enfin, bien que souvent fluide, l’application peut connaître des pannes occasionnelles et le processus pour ouvrir un compte et vérifier son identité (KYC) est parfois jugé complexe par certains utilisateurs.